The Node Ahead 55: причины глобального внедрения криптовалюты и WSJ ошибается

Мир принимает криптовалюту из-за ее присущих атрибутов.

В течение последних четырех лет криптокриминалистическая фирма Chainaанализ выпускала ежегодное исследование, посвященное глобальному внедрению криптовалют с использованием данных внутри цепочки. Исследование является не просто показателем того, в каких странах наблюдаются самые высокие объемы криптовалютных транзакций, но направлено на то, чтобы выделить страны, где обычные граждане больше всего используют криптовалюту. В отчете сегментировано внедрение криптовалют по регионам и странам, а его цель – показать, как люди в различных регионах используют криптовалюту. Отчет всегда длинный, насыщенный и полный замечательных идей о реальном использовании криптографии.  Версия этого года  ничем не отличается, но если вы не хотите проводить выходные за чтением 97 страниц криптоданных (да, я понимаю, что это странно, я считаю, что это приятный способ провести воскресенье), мы предоставим вам некоторые из ключевых моментов ниже.

Давней темой информационного бюллетеня Node Ahead была попытка показать, что, хотя в США криптовалюта в основном рассматривается как спекулятивный финансовый актив, в других странах криптовалюта используется для совершенно других целей. Оказывается, в отчете о внедрении криптовалюты Chaina Analysis за 2023 год есть данные, подтверждающие это утверждение. Чтобы понять, почему разные регионы используют криптовалюту, мы должны понять, кто в первую очередь использует криптовалюту. Всемирный банк классифицирует страны по уровню благосостояния на основе валового национального дохода (ВНД) на душу населения, а затем группирует страны по четырем категориям следующим образом:

Источник: Chainaанализ, Отчет о географии криптовалют за 2023 год.

Согласно анализу данных о транзакциях, взятых из блокчейна Биткойн, проведенному Chainaанализом, сегмент стран, где внедрение снизу вверх является, безусловно, самым сильным, находится в странах с доходом ниже среднего (LMI). 8 из 10 стран с наибольшим проникновением криптовалют — это страны с низким уровнем дохода. США и Бразилия — единственные две страны в первой десятке, которые не входят в классификацию LMI.

Причина, по которой принятие криптовалют в странах с низким и средним доходом является неотъемлемой частью будущего роста криптовалюты, заключается в том, что 40% населения мира проживает в странах с низким и средним доходом, больше, чем в любой другой категории доходов. Это более 3,2 миллиарда человек, среди которых ценностное предложение криптовалюты находит наибольший отклик, а проникновение является самым сильным. Эта тенденция росла в течение последних нескольких лет, и если она продолжится, криптовалюта, вероятно, станет все большей и большей частью будущего экономического развития этого сегмента. Любой, кто отвергает криптовалюту, потому что в настоящее время они не могут купить кофе Starbucks за биткойны в США, упускает более широкую картину.

И LMI не только является крупнейшим по численности населения сегментом, но и сегментом, для которого свойства криптовалюты являются наиболее ценными.

В Аргентине граждане изо всех сил пытаются сэкономить деньги из-за того, что стоимость аргентинского песо упала примерно на 52% за первые семь месяцев 2023 года. За тот же период Аргентина лидировала во всей Латинской Америке по объему необработанных криптовалютных транзакций. Фактически, Chainaанализ составил диаграмму, сравнивающую стоимость аргентинского песо с объемом криптовалюты, приобретенной за аргентинское песо с течением времени. Поскольку аргентинское песо неуклонно теряло свою стоимость, покупки криптовалюты начали расти, а затем резко выросли в середине апреля, примерно в то время, когда инфляция в Аргентине впервые за три десятилетия превысила 100%. Перед лицом чрезвычайной инфляции обычные граждане обращаются к биткойнам и стейблкоинам как к спасательному пути для экономики.

Источник: Chainaанализ, Отчет о географии криптовалют за 2023 год.

Похожая история разворачивается в Пакистане, где необходимость сохранения богатства в условиях высокой инфляции и девальвации валюты превратила Пакистан в мирового лидера массового внедрения криптовалюты. Страна занимает 8-е место в глобальном индексе внедрения Chainaанализа. И это несмотря на то, что торговля криптовалютой формально запрещена в Пакистане (еще одно свидетельство того, что каждый раз, когда правительства пытаются запретить криптовалюту, ее использование неизбежно увеличивается, поскольку жесткий контроль за капиталом только подчеркивает необходимость в деньгах, устойчивых к цензуре). Гражданам Пакистана также запрещено хранить физическую иностранную валюту, что делает криптовалюту единственным вариантом, которым многие граждане могут сохранить любое богатство за пределами своей разваливающейся экономической системы.

По общему объему криптовалютных транзакций за последний год Турция уступает только США, Индии и Великобритании. В Турции молодое, технически подкованное население. Страна также сталкивается с ростом инфляции, которая   в августе 2023 года достигла более 55% . И это в дополнение к  краху турецкой лиры в 2021 году . Согласно отчету Chainaанализа, объем криптовалютных транзакций в турецкой лире на нескольких биржах увеличился как раз тогда, когда в начале этого года лира начала падать в цене, что еще раз подтверждает идею о том, что девальвация валюты стимулирует интерес к криптовалюте в стране.

Африка к югу от Сахары в последнее время стала очагом криптовалютной активности, в частности биткойнов. В Гане инфляция в прошлом году достигла 30%, что является самым высоким уровнем за более чем двадцать лет. Многие  жители Ганы с тех пор обратились к биткойнам  в качестве решения. Кения и Южная Африка также столкнулись с аналогичными проблемами в последние годы, и обе они занимают высокие места в индексе массового внедрения криптовалюты Chainaанализа. Но образцом внедрения криптовалюты в Африке является Нигерия. Нигерия может похвастаться самым большим населением и экономикой в ​​Африке к югу от Сахары, а также одним из самых быстрых темпов роста внедрения криптовалюты в мире. Самым большим драйвером роста стал недавний  кризис найры  , который оказал огромное давление на население страны, не охваченное банковскими услугами, и привел к рекордно высокой инфляции, превысившей 20%. Сложные финансовые и экономические условия делают криптовалюту привлекательным средством хранения ценностей, сохранения сбережений и достижения большей финансовой свободы для тех, кто живет в странах Африки к югу от Сахары.

Неспособность Биткойна обесцениваться и, следовательно, быть средством сбережения (так называемое цифровое золото) — не единственная присущая ему черта граждан, живущих в странах с низким и средним уровнем дохода. Крипто также помогает гражданам, живущим при авторитарных правительствах.

Мало того, что венесуэльцы столкнулись с высокой инфляцией, но при режиме Николаса Мадуро страна столкнулась с серьезными нарушениями прав человека и коррупцией в правительстве, включая хищения средств государственной нефтяной компании страны. Способность криптовалюты отправлять быстрые, дешевые и безопасные трансграничные платежи сыграла важную роль в обеспечении денежных переводов в Венесуэлу. Согласно отчету Чайнейлсиса, «с 2014 года наблюдается массовый исход из-за сложной гуманитарной чрезвычайной ситуации. За последние десять лет страну покинуло около 25% населения». Этот исход превратил денежные переводы в огромную часть экономики Венесуэлы, и многие обратились к криптовалютам и стейблкоинам как к способу отправки денег домой своим семьям без правительства, которое контролирует банки и финансовую систему, принимая на себя значительные сокращения. . «Криптовалюта предоставила демократическим активистам, неправительственным организациям и борцам за свободу альтернативу для преодоления цензуры и закрытия гражданского пространства».

За последние два года использование криптовалют в Украине резко возросло по двум причинам. Во-первых, из-за войны граждане потеряли доступ к традиционной банковской системе. Тот факт, что криптовалюту может отправлять и получать любой, у кого есть доступ в Интернет, и без необходимости использования посредников, таких как банк, позволил украинским гражданам и украинскому правительству получать гуманитарную помощь, когда это было бы трудно сделать, используя традиционные финансовые средства. рельсы. Во-вторых, поскольку криптовалюта может храниться самостоятельно, беженцы, бегущие из зоны боевых действий, смогли забрать с собой свои сбережения. В  интервью журналу Bitcoin Magazine украинский беженец рассказывает историю о том, как ему удалось сбежать из страны за несколько часов до того, как правительство закрыло границы. В то время все банкоматы были заблокированы, поэтому он не смог взять с собой свои сбережения. Тем не менее, у него были биткойны, хранящиеся на аппаратном кошельке, и он смог пересечь границу с достаточным количеством денег, чтобы прокормить себя и свою девушку. «Благодаря Биткойну [этот беженец] смог бежать в чужую страну с богатством, которое он смог накопить на своей работе, с несколькими вариантами конвертации его в местную валюту, если это необходимо, вместо того, чтобы бежать». не имея ничего, кроме одежды на спине, и полностью рассчитывая на милосердие окружающих его людей, когда он прибыл». Этот беженец не единственный: несколько граждан Украины рассказали, как криптовалюта обеспечивает спасательный круг.

В отчете Chainaанализ подчеркивается, что большинство стран с наибольшим распространением криптовалюты на массовом уровне — это страны, страдающие от девальвации бумажных валют, коррумпированных правительств или нуждающиеся в гуманитарной помощи. Другими словами, большая часть мира принимает криптовалюту из-за ее свойств, а не как спекулятивный финансовый инструмент. Это является хорошим предзнаменованием для будущего роста криптовалюты.

WSJ и Элизабет Уоррен ошибаются

10 октября  Wall Street Journal опубликовал статью,  в которой утверждалось, что ХАМАС, Палестинский исламский джихад и «Хезболла» в период с августа 2021 года по июнь 2023 года собрали более ста миллионов долларов в криптовалюте для финансирования террористической деятельности. Несколько дней спустя сенатор Элизабет Уоррен и другие законодатели процитировали этот отчет WSJ, когда призвали администрацию Байдена принять жесткие меры в отношении криптоиндустрии по «соображениям национальной безопасности». Есть только одна маленькая проблема: ни одна из цифр в статье WSJ даже отдаленно не близка к правде.

В основе этой истории лежит Elliptic, криминалистическая компания по блокчейну, которая отслеживает незаконное использование криптовалюты, отслеживая различные кошельки в блокчейне и предоставляя биржам услуги по борьбе с отмыванием денег (AML). Программное обеспечение Elliptic также использовалось для оповещения бирж о попытках террористов получить деньги с помощью биткойнов или других криптоактивов.

В июле этого года  Elliptic опубликовала отчет  об аресте Национальным бюро по борьбе с финансированием терроризма (NBCTF) 26 криптокошельков и 67 аккаунтов на криптобиржах. Коллекция кошельков и счетов содержала более 93,7 миллиона долларов в стейблкоинах. В то время было известно, что некоторые (но не все) из этих кошельков связаны с Палестинским исламским джихадом (PIJ), террористической группировкой, действующей в секторе Газа и имеющей прямые связи с ХАМАС. Отчет Elliptic показал, что криптовалютная активность PIJ отсутствовала до начала 2022 года, достигла пика в марте 2022 года, а год спустя снова стала практически нулевой. К концу апреля 2023 года PIJ покончила с криптовалютой.

Почему эта террористическая группа использовала криптовалюту в течение короткого периода времени, а затем прекратила? По той же причине, по которой любой другой преступник перестал использовать биткойны и криптовалюты для своей незаконной деятельности, это легко отследить. Блокчейны — это неизменяемая запись транзакций, к которой общественность имеет полный доступ. Меньше всего вам как преступнику хочется, чтобы ваши незаконные транзакции постоянно фиксировались, чтобы все, включая правоохранительные органы, могли их видеть и отслеживать. Таким образом, в апреле 2023 года PIJ объявил, что приостанавливает все пожертвования в биткойнах, поскольку они осознают, что возможность отслеживать средства в блокчейне делает их уязвимыми для контртеррористических усилий. Например, в том же отчете Elliptic удалось идентифицировать и составить график конкретных кошельков, связанных с PIJ, которые выполняли транзакции с кошельками, связанными с «Хезболлой» и «Хамасом», что показывает, насколько легко отслеживать транзакции в цепочке. Также стоит подчеркнуть, что эти кошельки были не только идентифицированы, но и конфискованы благодаря сотрудничеству с различными криптобиржами. Спросите любой правоохранительный орган (включая  Министерство юстиции  и  ЦРУ ): они всегда предпочли бы, чтобы преступники совершали транзакции с использованием криптовалюты, а не наличных денег.

Как показал июльский отчет Elliptic, PIJ и ХАМАС использовали криптовалюту для сбора средств в течение короткого периода времени, но к апрелю 2023 года объявили о прекращении использования криптовалюты. Кроме того, в отчете также подчеркивается, что, хотя в общей сложности на всех кошельках и счетах было 93 миллиона долларов, поскольку значительная часть денег хранилась на биржах, «не было точно ясно, какая часть этих средств принадлежала непосредственно PIJ». ». Другими словами, поскольку кошельки и счета могут быть идентифицированы, биржи могут заморозить эти счета, не позволяя владельцам выводить средства с бирж. В этих кошельках могло находиться 93 миллиона долларов, но это не означает, что PIJ или ХАМАС могли получить доступ к этим деньгам.

Перенесемся через три месяца, к 10 октября. WSJ публикует статью, в которой утверждается, что основным источником финансирования ХАМАСа является криптовалюта. В статье цитируется статья Elliptic, упомянутая выше, как доказательство того, что ХАМАС получил более ста миллионов долларов финансирования через криптовалюту. Однако в статье WSJ ни разу не упоминалось, что большая часть этих денег так и не дошла до ХАМАС, что террористические организации решили прекратить использование криптовалюты более чем за 6 месяцев до написания статьи или что власти могли отслеживать транзакции на блокчейн. Фактически, слоган статьи WSJ гласил: «Транзакции в цифровой валюте подчеркивают, как США и Израиль изо всех сил пытались перекрыть доступ Хамаса, Палестинского исламского джихада и Хезболлы к иностранному финансированию». Судя по всему, WSJ просто решила пропустить тот факт, что криптокошельки были идентифицированы, отслежены и арестованы.

Но вам не обязательно мне верить, просто посмотрите на ответ Elliptic на статью WSJ. Вскоре после выхода статьи в WSJ Elliptic  опубликовала довольно разоблачительный ответ . В нем Elliptic очень четко излагает тот факт, что «нет никаких доказательств того, что сбор средств в криптовалюте принес что-то близкое к 130 миллионам долларов, а данные, предоставленные Elliptic и другими, были неверно истолкованы». Далее подчеркивается, что криптовалюта была конфискована властями, ХАМАС прекратил использовать криптовалюту из-за ее отслеживаемости, а также «слабости криптовалюты как инструмента сбора средств для терроризма». Компания даже привела конкретные примеры кошельков Хамаса, которые невозможно было обналичить на биржах, поскольку они были заморожены.

«За последние две недели политики и журналисты изображали публичный сбор средств в криптовалюте как важный источник средств для Хамаса и других террористических группировок, но данные просто не подтверждают это. Ни одна публичная кампания по сбору средств в криптовалюте, проводимая террористической группой, не получила значительного уровня пожертвований по сравнению с другими источниками финансирования».

Так сколько же денег на самом деле получил ХАМАС? Компания Chainaанализ решила продвинуть расследование еще на шаг дальше, чтобы выяснить, смогут ли они назвать реальную сумму. Углубившись в данные о транзакциях в сети, Chainaанализ оценил  фактическую сумму, которая попала в руки ХАМАС, PIJ и других, в 450 000 долларов . Это 0,3% от суммы, которую, по утверждению WSJ, досталось террористам! Причина, по которой это число настолько мало, заключается в том, что большая часть объема через эти счета была осуществлена ​​через биржи. После выявления эти счета были заморожены, и лишь небольшая часть от общей суммы фактически попала в террористические организации.

Несмотря на растущее количество доказательств против WSJ, включая ту самую компанию, на которой авторы основывали свое расследование, публично заявив, что отчеты WSJ были крайне неточными, WSJ провела две недели в социальных сетях, защищая свои репортажи и отказываясь отозвать свою статью. В конце концов, 27 октября WSJ все же опубликовало частичную корректировку, признав, что их первоначальная отчетность была сильно завышена.

К сожалению, в течение двухнедельного периода, прежде чем WSJ наконец признал, что их отчеты действительно сильно преувеличены, статья вызвала волну в Конгрессе, требующую расправиться с криптовалютой. Всего через неделю после выхода статьи WSJ известный политик, выступающий против криптовалют, Элизабет Уоррен  написала письмо  в Белый дом, основываясь исключительно на репортажах WSJ. Сенатор также использовал крайне неточную статью, чтобы убедить более сотни американских законодателей по обе стороны прохода подписать письмо.

Теперь вы могли бы подумать, что, поскольку доказательства того, что единственный источник, на котором было полностью основано ее письмо в Белый дом, оказались полностью ложными, уважаемый сенатор Уоррен отозвал бы это письмо. Или когда Elliptic, источник данных всего этого, связалась напрямую с представителями сенатора Уоррена, чтобы прояснить заблуждение, она могла бы сделать заявление, в котором признала бы, что ее утверждения были основаны на ошибочных сообщениях. Или, когда несколько членов Конгресса поставили под сомнение статью WSJ и заявление Уоррена во время слушаний в Сенате ( здесь  и  здесь ), она могла бы решить отступить.

Неа. Несмотря на то, что Уоррен полностью осознает неточность данных, она до сих пор не признала ошибочность методологии, на которой основаны ее утверждения. Вместо того, чтобы отказаться от этого крестового похода, она удвоила усилия. Она и сенатор Шеррод Браун, возглавляющий банковский комитет Сената,  призвали принять дополнительные меры  против финансирования терроризма с помощью криптоактивов. Я думаю, никогда не позволяйте фактам мешать хорошей истории.

Любые средства, попадающие в террористические организации, – это плохо. Однако, как сообщается, ХАМАС имеет  бюджет в 300 миллионов долларов в год,  а это означает, что за последний год 0,15% этих денег поступило от криптоактивов. И это без учета того, что эти террористические организации прекратили использовать криптовалюту, потому что боятся, что их могут отследить. Весьма вероятно, что в следующем году криптовалютное финансирование PIJ и ХАМАС будет близко к 0 долларов.

Вызывает разочарование то, что средства массовой информации и политики продолжают увековечивать этот миф, хотя любой уровень тщательности или расследования быстро показывает, что данные просто не подтверждают его. Криптовалюта гораздо более прозрачна, чем наличные деньги, и гораздо лучший инструмент для гуманитарной помощи, чем финансирование терроризма. Хотя ХАМАС, возможно, получил в прошлом году 450 тысяч долларов, украинские гуманитарные усилия собрали  более 225 миллионов долларов  , несмотря на развал банковской системы. Этот резкий контраст между политически манипулируемыми повествованиями и прозрачной реальностью публичного блокчейна подчеркивает, почему именно нам следует использовать публично проверяемые денежные единицы, такие как биткойны, стейблкоины и другие криптоактивы.

В других новостях

ХАМАС только что усвоил жестокий урок о биткойнах.  Могут ли этому научиться и сенаторы ?

Биткойн, терроризм и  недоразумение на 130 миллионов долларов .

Директор Global Macro в Fidelity называет биткойн « экспоненциальным золотом ».

Львиная доля инвестиций в биткойн приходится  на фоне ажиотажа вокруг спотовых ETF .

Институционалы гонятся за биткойнами, в результате чего  открытый интерес CME достигает рекордных высот .

Биткойн  вырос на 100% в этом году  , и не только из-за ажиотажа вокруг спотового BTC ETF.

Galaxy Digital прогнозирует  приток $14 миллиардов  в первый год для спотового ETF.

Руководители  более 40 горнодобывающих предприятий  отправились на Капитолийский холм, чтобы объяснить, как их бизнес может помочь стабилизировать энергосистему, подключиться к возобновляемым ресурсам и способствовать развитию отечественных технологий.

Объем DeFi  достиг самого высокого уровня  с марта прошлого года.

Coinbase опубликовала отчет о  токенизации и новом рыночном цикле .

Сэм Бэнкман-Фрид  признан виновным по всем 7 пунктам обвинения .